En France, près de 20% des Français ont déjà préparé leurs obsèques de leur vivant, une proportion en constante augmentation. Organiser ses funérailles à l'avance est un acte de prévoyance et de bienveillance qui présente de nombreux avantages. Ce guide complet vous explique comment procéder pour garantir le respect de vos dernières volontés et soulager vos proches.
Table des Matières
Pourquoi préparer ses obsèques de son vivant ?
Préparer ses funérailles à l'avance présente de multiples avantages, tant pour soi-même que pour ses proches :
1. Garantir le respect de ses volontés
En organisant vos obsèques à l'avance, vous vous assurez que vos souhaits seront respectés : choix entre crémation et inhumation, type de cérémonie, musiques, textes, lieu de sépulture... Vous évitez ainsi les incertitudes et les désaccords familiaux.
2. Soulager ses proches d'un fardeau émotionnel
Au moment du décès, les proches sont souvent submergés par le chagrin et doivent pourtant prendre rapidement de nombreuses décisions complexes. En ayant tout préparé, vous leur évitez ce stress et leur permettez de se concentrer sur le deuil.
3. Maîtriser les coûts
En préparant vos obsèques à l'avance, vous pouvez comparer les offres sereinement, négocier les tarifs et même bénéficier de prix bloqués grâce à certains contrats de prévoyance. Vous évitez ainsi à votre famille de faire des choix précipités et potentiellement coûteux.
4. Protéger financièrement ses proches
En souscrivant une assurance obsèques, vous vous assurez que vos funérailles seront financées sans peser sur votre successionni sur les finances de vos proches.
5. Personnaliser ses funérailles
Préparer ses obsèques permet de créer une cérémonie véritablement personnalisée, reflétant votre personnalité, vos valeurs et votre vision de la vie. C'est l'occasion de concevoir un dernier hommage à votre image.
6. Aborder sereinement la fin de vie
Pour beaucoup, préparer ses obsèques est une démarche apaisante et libératrice. Elle permet d'accepter sa propre mortalité et de profiter pleinement du temps présent, l'esprit tranquille.
Quand est-ce le bon moment ?
Il n'y a pas d'âge idéal pour préparer ses obsèques, mais certaines périodes de la viesont plus propices que d'autres :
Situations favorables
- À partir de 50-60 ans : Âge idéal pour bénéficier de tarifs avantageux sur les assurances
- Lors d'un changement de vie : Retraite, déménagement, veuvage
- En bonne santé : Facilite la souscription d'une assurance sans surprime
- Après le décès d'un proche : La confrontation à la mort incite à anticiper
- En cas de maladie grave : Pour garantir le respect de ses volontés
Erreurs à éviter
- Attendre d'être âgé : Plus vous attendez, plus les contrats sont coûteux
- Attendre d'être malade : Risque de refus ou de surprimes importantes
- Sous pression émotionnelle : Évitez de souscrire juste après un décès familial
- Dans l'urgence : Prenez le temps de comparer les offres
Le conseil des experts
L'âge idéal se situe entre 50 et 65 ans. À cet âge, vous êtes généralement en bonne santé (facilitant la souscription d'une assurance), vous avez une vision claire de vos souhaits, et vous bénéficiez encore de tarifs raisonnables. Mais il n'est jamais trop tôt ni trop tard pour anticiper !
Rédiger ses volontés funéraires
Qu'est-ce qu'un testament funéraire ?
Le testament funéraire (ou testament de vie) est un document dans lequel vous exprimez vos souhaits concernant vos funérailles. Contrairement au testament successoral, il n'est pas obligatoire de le faire rédiger par un notaire, mais cela est recommandé pour éviter toute contestation.
Éléments à inclure dans vos volontés funéraires
1. Mode de sépulture
- Inhumation ou crémation
- Devenir des cendres si crémation (dispersion, columbarium, conservation)
- Lieu de sépulture souhaité
2. Type de cérémonie
- Cérémonie religieuse, civile ou laïque
- Lieu de la cérémonie
- Présence ou non du corps
3. Personnalisation de la cérémonie
- Musiques à diffuser
- Textes ou poèmes à lire
- Personnes que vous souhaitez voir intervenir
- Ambiance souhaitée (recueillie, joyeuse, sobre...)
4. Choix du cercueil
- Matériau (chêne, pin, carton écologique...)
- Style et finitions
- Gamme de prix
5. Don d'organes et du corps
- Position sur le don d'organes
- Éventuel don du corps à la science
6. Aspects pratiques
- Entreprise de pompes funèbres choisie
- Budget maximum à ne pas dépasser
- Souhait ou non d'un verre de l'amitié après la cérémonie
- Type de monument funéraire
Où conserver ses volontés funéraires ?
Options de conservation
- Chez un notaire : Solution la plus sûre, enregistré au fichier national (FCDDV)
- Auprès de votre médecin traitant : Accessible rapidement
- Avec vos papiers importants : Dans un endroit connu de vos proches
- Chez l'assureur obsèques : Si vous avez souscrit un contrat
- Auprès de l'entreprise de pompes funèbres : Si vous en avez choisi une
Qui informer ?
- Votre conjoint(e) ou partenaire
- Vos enfants
- La personne de confiance désignée
- Votre médecin traitant
- Votre notaire
Important : Informez plusieurs personnes de l'existence de ce document et de son lieu de conservation !
⚠️ Attention : Vos volontés ne peuvent être contraires à la loi ni porter atteinte à l'ordre public. Par exemple, vous ne pouvez pas interdire à votre famille de venir à vos obsèques.
Souscrire un contrat de prévoyance obsèques
Le contrat de prévoyance obsèques (ou assurance obsèques) permet de financer à l'avance vos funérailles. Pour un guide complet sur ce sujet, consultez notre article détaillé sur l'assurance obsèques.
Les deux grands types de contrats
Contrat en capital
Vous cotisez pour constituer un capital qui sera versé à vos bénéficiaires lors de votre décès.
Avantages :
- Liberté totale dans le choix du prestataire
- Capital versé rapidement (48-72h)
- Flexibilité d'utilisation
Inconvénients :
- Risque d'inflation non couvert
- Organisation à la charge des proches
- Possible écart entre capital et coûts réels
Contrat en prestations
Vous choisissez à l'avance les prestations funéraires souhaitées, qui seront garanties le moment venu.
Avantages :
- Tout est organisé à l'avance
- Respect garanti de vos volontés
- Protection contre l'inflation
- Aucune charge pour les proches
Inconvénients :
- Moins de flexibilité
- Dépendance à l'entreprise choisie
- Tarifs souvent plus élevés
Critères de choix d'un contrat
- Montant du capital ou prestations : Doit correspondre aux coûts actuels (3 500 € - 5 000 € en moyenne)
- Modalités de cotisation : Unique, temporaire ou viagère
- Délai de carence : Période pendant laquelle le contrat ne s'applique pas (souvent 2 ans)
- Clauses d'exclusion : Situations non couvertes (suicide la 1ère année, guerre, etc.)
- Revalorisation : Le capital augmente-t-il chaque année ?
- Services d'assistance : Rapatriement, garde d'enfants, soutien psychologique...
- Coût total : Comparez le coût total des cotisations avec le capital garanti
💡 Conseil : Comparez au moins 3 contrats avant de vous décider. N'hésitez pas à négocier les tarifs et à lire attentivement les conditions générales.
Choisir son entreprise de pompes funèbres à l'avance
Vous pouvez choisir à l'avance l'entreprise de pompes funèbres qui s'occupera de vos obsèques. Cette anticipation présente plusieurs avantages :
Avantages de choisir à l'avance
- Temps pour comparer : Vous pouvez consulter plusieurs entreprises sans pression
- Meilleurs tarifs : Possibilité de négocier et de bénéficier de remises
- Relation de confiance : Vous pouvez rencontrer les équipes et évaluer leur professionnalisme
- Prix garantis : Certaines entreprises proposent des tarifs bloqués
- Personnalisation poussée : Plus de temps pour détailler vos souhaits
Critères de sélection
- Proximité géographique : Facilite les démarches pour vos proches
- Habilitation préfectorale : Vérifiez que l'entreprise est agréée
- Transparence tarifaire : Devis détaillé et conforme au modèle standardisé
- Services proposés : Vérifiez qu'ils correspondent à vos besoins
- Réputation : Consultez les avis clients en ligne
- Qualité de l'accueil : Empathie et professionnalisme
- Pérennité : Privilégiez une entreprise établie depuis longtemps
Comment procéder ?
- Utilisez notre comparateur gratuit pour identifier les entreprises de votre région
- Demandez 3 à 4 devis détaillés
- Prenez rendez-vous pour visiter les locaux
- Posez toutes vos questions sur les prestations et tarifs
- Vérifiez les agréments et certifications
- Consultez les avis clients
- Comparez et choisissez l'entreprise qui vous inspire le plus confiance
- Formalisez votre choix par écrit (contrat ou simple courrier conservé avec vos volontés)
Options de financement de ses obsèques
Plusieurs solutions existent pour financer à l'avance vos obsèques :
1. Assurance obsèques
Solution la plus courante. Cotisations mensuelles de 15 € à 80 €/mois selon l'âge et le capital garanti.
✅ Avantages :
- Accessible sans apport initial
- Capital versé rapidement
- Adapté à tous les budgets
❌ Inconvénients :
- Coût total élevé sur la durée
- Délai de carence
- Clauses d'exclusion
2. Épargne dédiée
Constituer une épargne spécifique sur un livret, PEL ou assurance-vie.
✅ Avantages :
- Pas de frais de gestion
- Épargne disponible à tout moment
- Rendement potentiel
❌ Inconvénients :
- Nécessite une discipline d'épargne
- Risque de dépenser l'argent autrement
- Intégré à la succession (frais possibles)
3. Contrat de prévoyance auprès des pompes funèbres
Versement d'une somme forfaitaire à une entreprise qui garantit les prestations.
✅ Avantages :
- Tout est organisé à l'avance
- Prix bloqués
- Pas de surprise pour les proches
❌ Inconvénients :
- Dépendance à l'entreprise choisie
- Difficile à transférer
- Risque si l'entreprise ferme
4. Assurance-vie avec clause bénéficiaire spécifique
Désigner un bénéficiaire avec mission de financer les obsèques.
✅ Avantages :
- Fiscalité avantageuse
- Capital potentiellement plus élevé
- Flexibilité
❌ Inconvénients :
- Dépend de la bonne volonté du bénéficiaire
- Aucune garantie d'utilisation conforme
- Délais de déblocage possibles
Quelle solution choisir ?
- Si vous avez moins de 70 ans : L'assurance obsèques est souvent la plus avantageuse
- Si vous avez une bonne épargne : L'épargne dédiée offre plus de flexibilité
- Si vous voulez tout organiser : Le contrat en prestations garantit le respect de vos volontés
- Si vous avez déjà une assurance-vie : Adaptez simplement la clause bénéficiaire
Informer ses proches de ses préparatifs
Pourquoi communiquer ?
Préparer ses obsèques est une excellente chose, mais cela ne sert à rien si personne n'est au courant. Il est essentiel de communiquer avec vos proches sur vos préparatifs.
Qui informer ?
- Votre conjoint(e) : Priorité absolue
- Vos enfants : Même s'ils sont jeunes
- Vos parents : Si encore en vie
- Personne de confiance : Celle qui gérera vos affaires
- Vos frères et sœurs : En l'absence de conjoint/enfants
- Votre notaire : Si vous en avez un
- Votre médecin traitant : Peut informer la famille si nécessaire
Quoi communiquer ?
- L'existence de votre testament funéraire
- Où il est conservé
- L'assurance obsèques souscrite (nom et coordonnées)
- L'entreprise de pompes funèbres choisie
- Vos volontés principales (crémation/inhumation)
- Le budget prévu
- Les personnes à contacter en priorité
Comment aborder le sujet ?
Conseils pour en parler sereinement
- Choisissez le bon moment : Pas lors d'un repas de fête ni juste après un deuil
- Adoptez un ton naturel : C'est une démarche pragmatique, pas un sujet morbide
- Expliquez vos motivations : "Je veux vous soulager d'un poids le moment venu"
- Restez factuel : Présentez vos décisions comme des choix pratiques
- Soyez à l'écoute : Certains proches peuvent être mal à l'aise, respectez-le
- Proposez un document écrit : Plus simple qu'un long discours
- Réitérez régulièrement : Rappel tous les 2-3 ans
Exemple de formulation
"J'ai pris le temps de réfléchir à mes obsèques et j'ai tout organisé à l'avance. Je voulais vous en parler pour que vous sachiez où trouver mes volontés le moment venu. J'ai souscrit une assurance qui couvrira tous les frais, vous n'aurez donc aucun souci financier. J'ai aussi laissé un document détaillant mes souhaits pour la cérémonie. Je l'ai confié à [notaire/avocat] et j'en ai mis une copie dans [lieu]. Est-ce que vous avez des questions ?"
Créez un "dossier obsèques"
Préparez un dossier physique ou numérique rassemblant :
- Copie de votre testament funéraire
- Contrat d'assurance obsèques
- Coordonnées de l'entreprise de pompes funèbres choisie
- Coordonnées de votre notaire
- Liste des personnes à prévenir
- Photos que vous aimeriez voir exposées
- Textes et musiques souhaités
- Votre livret de famille
- Vos pièces d'identité
Conservez ce dossier dans un endroit accessible et connu de vos proches.
Aspects juridiques et réglementaires
Valeur juridique des volontés funéraires
En France, vos volontés funéraires ont une valeur juridique, mais avec certaines limites :
Ce qui est juridiquement opposable
- Choix entre crémation et inhumation : Vos proches doivent respecter ce choix
- Don d'organes : Position inscrite sur le registre national
- Don du corps à la science : Si formalités accomplies de votre vivant
Ce qui est fortement recommandé mais pas strictement opposable
- Type de cérémonie (religieuse, civile, laïque)
- Choix des musiques et textes
- Style du cercueil
- Devenir des cendres (si crémation)
- Budget à respecter
Note : En pratique, les familles respectent généralement ces volontés, surtout si elles sont clairement écrites.
Qui décide en cas de désaccord familial ?
La loi désigne un ordre de priorité pour prendre les décisions funéraires :
- Le défunt lui-même (via ses volontés écrites)
- Le conjoint survivant (marié ou pacsé)
- Les enfants
- Les parents
- Les frères et sœurs
- Autres héritiers
⚠️ Attention : En cas de conflit familial grave, le juge des tutelles peut être saisi pour trancher. D'où l'importance d'avoir des volontés écrites claires et précises.
Peut-on changer d'avis ?
Oui, absolument. Vos volontés funéraires peuvent être modifiées à tout moment :
- Rédigez un nouveau testament funéraire daté
- Informez vos proches du changement
- Détruisez ou annotez l'ancien document
- Si vous avez un contrat obsèques, contactez l'assureur pour les modifications
- Si un notaire conserve vos volontés, faites-lui parvenir la nouvelle version
💡 Conseil : Revoyez vos volontés tous les 5 à 10 ans pour vous assurer qu'elles correspondent toujours à vos souhaits actuels.
Conclusion
Préparer ses obsèques de son vivant est un acte de responsabilité et de bienveillance envers ses proches. Cette démarche, loin d'être morbide, est au contraire libératrice et apaisante. Elle vous permet de vivre plus sereinement en sachant que tout est prévu, et elle épargne à votre famille des décisions difficiles à prendre dans un moment de douleur.
Que vous choisissiez de rédiger simplement vos volontés, de souscrire une assurance obsèques ou de tout organiser dans les moindres détails avec une entreprise de pompes funèbres, l'essentiel est de communiquer clairementvos souhaits à vos proches et de conserver vos documents dans un lieu accessible.
Pour plus d'informations, consultez nos articles sur l'assurance obsèques, les démarches funéraires, et le choix entre crémation et inhumation.
Commencez par comparer les offres
Avant de prendre toute décision, il est judicieux de comparer les offres des entreprises de pompes funèbres et des assureurs pour avoir une vision claire des coûts et des services disponibles.
Notre comparateur gratuit vous permet d'obtenir plusieurs devis personnalisés en quelques minutes, sans engagement.